Comparateur · comptant vs crédit
Acheter comptant ou à crédit ?
Le crédit fait travailler l'argent de la banque à votre place. Comparez le ROI annualisé de vos fonds propres sur 10 ans en achat comptant et à crédit — moteur de calcul RentaImmo.
Vos paramètres
Comparaison
Meilleur ROI annualisé sur 10 ans
Achat à crédit
Écart : 6,1 %
ROI annualisé (10 ans)
4,3 %
Enrichissement annualisé / capital investi
Rendement net
3,7 %
(Loyer − charges) / budget total
Rendement brut
6,0 %
Loyer annuel / prix d'achat
ROI annualisé (10 ans)
10,4 %
Enrichissement annualisé / apport investi (effet de levier)
Cash-on-cash
-11,8 %
Cash-flow annuel / apport immobilisé
Cash-flow mensuel
− 258 €
Après mensualité de crédit
Estimation indicative, hors situation fiscale personnalisée. Calculée avec le moteur RentaImmo.
Ce que ce comparateur ne peut pas voir seul
- Le taux réel que la banque vous accordera : le levier n'est positif que si le rendement du bien dépasse le coût du crédit.
- La déductibilité des intérêts (au réel), qui améliore encore le crédit sur le plan fiscal.
- Le risque : le levier amplifie les gains ET les pertes, et un cash-flow négatif demande un effort d'épargne mensuel.
- Le coût d'opportunité du comptant : l'argent non immobilisé peut financer d'autres projets.
Comprendre le calcul
L'effet de levier en une phrase
Emprunter à un taux inférieur au rendement de votre bien, c'est faire travailler l'argent de la banque : la différence vous revient, calculée sur un apport bien plus faible que le prix.
C'est pour cela qu'à crédit, le rendement de vos fonds propres (cash-on-cash) dépasse souvent largement le rendement net — tant que le cash-flow reste tenable.
Le revers : le levier négatif
Le levier amplifie dans les deux sens. Si le taux dépasse le rendement du bien, ou si les charges creusent un cash-flow négatif, l'emprunt détruit du rendement au lieu d'en créer.
Un cash-flow négatif signifie un effort d'épargne chaque mois : le levier ne se pilote pas sans marge de sécurité.
Passez de l’estimation à la décision
Le simulateur donne une première estimation. L’analyse complète RentaImmo prend en compte l’annonce, le prix, les loyers, les charges, les travaux, les comparables, le DPE et la fiscalité — pour savoir si le bien mérite d’être acheté, négocié ou évité.
Questions fréquentes
Barèmes fiscaux 2026 — LF 2026 & LFSS 2026, vérifiés le 06/07/2026 (Légifrance, Service-Public.fr). Chaque taux du moteur cite son article du CGI.